Распечатано с портала ЗаНоСтрой.РФ (zanostroy.ru)

/ Новости / 2016 / 10 / 12 /
Опубликовано: 12 октября 2016 в 13:08
24    2247

Остановит ли санация банков масштабную утечку государственных денег через решето банковской системы?!

Даже неискушенному человеку очевидно, что зачистка российской банковской системы процесс не спонтанный, а планомерный и стратегический. Ведомство Эльвиры Набиуллиной без тени сомнений чуть ли не еженедельно бракует банки, не заслуживающие доверия.

Причём в сети Центробанка попадается как региональная «мелочевка», так и федеральная «рыба», иногда даже входящая в топ-100. Всего за последние три года в Российской Федерации был лишён лицензии или передан на санацию каждый третий банк. Только за 2016 год уже утратили лицензии более 80 банков.

Как выяснили эксперты Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП), важнейшим основанием для отзыва лицензии стала фальсификация банками стоимости своих активов. «То есть, исходя из данных ЦБ, в обанкротившихся банках в среднем 60 процентов активов, отражённых в отчётности, в действительности не имело никакой стоимости, а величина дутой стоимости активов в среднем в шесть раз превысила собственный капитал этих банков», – поясняет один из авторов доклада руководитель направления анализа денежно-кредитной политики и банковской системы ЦМАКП Олег Солнцев. «Это значит, что из каждого рубля потерь в стоимости активов банков только 17 копеек оплатили собственники банков, а 83 копейки – их кредиторы и вкладчики (и государство, если речь шла о застрахованных вкладах физических лиц)», – считают в ЦМАКП.

По мнению экспертов, сказать, что ситуация сегодня как-то улучшилась тоже нельзя. В частности, как указывают экономисты, на сегодняшний день в отчётности примерно половины функционирующих в настоящее время банков видны те же косвенные признаки масштабной фальсификации стоимости активов, которые ранее наблюдались и у обанкротившихся банков.

В первую очередь риску подвержены небольшие финансовые организации. Так, среди мелких банков лицензия была отозвана у трети. Среди средних по размеру права на деятельность лишился практически каждый четвёртый банк. Меньше пострадали крупные кредитные организации – лишь 12% потеряли лицензию. Из крупнейших банков, входящих в топ-10, лицензии не лишился никто. «Но в то же время чем крупнее банк, тем выше вероятность, что при отзыве лицензии у него будет выявлена «дыра» в капитале», – делают вывод в ЦМАКП.

Продолжающиеся же массовое вскрытие «дыр» и отзыв лицензий экономисты считают следствием кризиса традиционной для России модели ведения частного банковского бизнеса. Под этим, в частности, понимается построенная в нашей стране кэптивная модель частных инвестиций в банковский сектор, что можно также определить, как «карманный банк». «Кэптивная модель характеризуется вполне определёнными чертами», – поясняет господин Солнцев. Например, при кэптивной модели контроль за банком концентрируется в руках одного собственника или одной бизнес-группы, в результате чего происходит подчинение интересов банковского бизнеса интересам входящих в бизнес-группу нефинансовых компаний. Другой чертой являются взносы в капитал банка, которые становятся своего рода пополнением «страхового депозита», обеспечивающего собственнику банка возможность оперативного привлечения заимствований на большую сумму и на нерыночных условиях. Собственник также может вносить средства в капитал банка и для того, чтобы инвестировать их в быстро растущий и рискованный бизнес.

В результате работы такой модели в Российской Федерации уже несколько лет российский банковский сектор находится на уровне исторического минимума и с точки зрения обеспеченности собственным капиталом, и с точки зрения его прибыльности, делают вывод в ЦМАКП. «Сочетание этих обстоятельств делает инвестиции в банковский бизнес весьма рискованными и непривлекательными для частных инвесторов», – подчеркивают аналитики.

Перспективы российской банковской системы эксперты также оценивают довольно сдержанно. «Важнейшей компонентой прибыли банков, определяющей её динамику, является чистый процентный доход. А его динамика определяется прежде всего динамикой чистого процентного дохода банков от операций с населением. Последняя, в свою очередь, формируется динамикой чистого кредита банков населению», – напоминают в ЦМАКП, считая, что до 2020 года сложно ждать восстановления докризисного уровня чистого кредита банков населению. Скорее нас ждёт вялое восстановление прибыльности капитала и активов банковского сектора, указывают они.

Нельзя сказать, что в ЦБ не пытаются улучшить ситуацию, говорят эксперты. «Ужесточается надзор за системообразующими банками», – отмечает начальник управления операций компании «Фридом финанс» Георгий Ващенко. Правда, продолжает он, регулятора есть за что критиковать. В результате за «дыры» приходится расплачиваться ЦБ (по сути, государственным резервам), вкладчикам других банков, кредиторам в полном соответствии с правилами, установленными государством, напоминает финансист.

По словам руководителя отдела компании «Солид менеджмент» Сергея Звенигородского, уже 10 – 15 лет назад можно было говорить о том, что большинство банков не следовали классической бизнес-модели, при которой депозиты привлекаются под низкую ставку, а кредиты выдаются под более высокую, а получали доход совсем другим путём. «В том числе манипулируя стоимостью активов, участвуя в отмывании денег, играя на рынке недвижимости. И отзыв лицензии у каждого третьего банка подтверждает этот тезис», – полагает он.

По мнению наблюдателей, сегодня российскую банковскую систему можно лишь с большой натяжкой назвать устойчивой. Постоянная ликвидация банков пока не остановила масштабную утечку государственных денег через решето банковской системы.

Причём, что признаки крупной фальсификации наблюдаются в половине действующих российских банков.

ОТ РЕДАКЦИИ. Мы продолжаем следить за ситуацией в банковском секторе России, а также за его чисткой и за тем, как этот процесс отражается на важнейшей отрасли и её системе саморегулирования.

Ваш ЗаНоСтрой.РФ
 


Войдите, чтобы оставить комментарий.
В каком объёме, на Ваш взгляд, будут возвращены займы в компфонды ОДО?
Последние комментарии